Как погасить долги микрозаймов

Содержание

Как погасить займ досрочно правильно: 5 важных советов досрочного возврата микрокредита

Как погасить долги микрозаймов

Последнее обновление: 29 августа, 2020 года в 14:49:11 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Оформляя микрозайм в МФО всегда следует помнить, что Вы имеете право на досрочный возврат онлайн займа как в полном объеме, так и частично. Это позволит сэкономить на начисленных процентах.

ТопКредитОбзор составил подробную пошаговую инструкцию досрочного погашения задолженности микрофинансовой организации, отметил нюансы о которых обязательно следует знать и в чем преимущества оплаты долга ранее установленного срока.

Досрочное погашение займа: что говорит закон

Досрочный возврат микрозайма регулируется федеральным законом №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, а точнее статьей 11. Также следует внимательно изучить свой договор займа с МФО, соответствующий раздел.

Основные моменты которые следует знать:

  • Различают полное и частичное досрочное погашение. Они производятся на разных условиях;
  • В большинстве случаев требуется уведомление кредитора о Вашем желании вернуть долг ранее срока. Порядок уведомления прописывается в договоре;
  • Нельзя нарушать установленную процедуру уведомления;
  • Условия погашения целевых и нецелых займов различны. Если речь идет об онлайн займе до 30 дней, то как правило речь идет о нецелевом характере заимствования.

Информационное письмо ЦБ о частичном досрочном возврате

В связи с участившимися жалобами заемщиков на отказы в принятии частичного досрочного погашения займа, ЦБ РФ выпустил разъяснительное письмо.

«… Банк России рекомендует кредиторам по договору займа заблаговременно предоставлять заемщику расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом по состоянию на планируемую дату досрочного возврата на основе действующих на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате условий договора займа»

С полным текстом письма можно ознакомиться здесь.

Частичный и полный досрочный возврат: нюансы погашения

Полное погашениеБез обязательного предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней с даты получения денег.
Частичное погашениеОбязательно официально уведомить об этом МФО за 30 календарных дней до предполагаемой даты (если иные меньшие сроки не указаны в договоре)

На что нужно обратить внимание в договоре?

  • Как трактуется дата получения займа: как дата отправки денег от МФО или приход на счет заемщика. Например в случае банковского перевода зачисление может происходить в течение 1-3 дней.
  • Каков порядок официального уведомления МФО о желании досрочного возврата: какие контакты являются официальными, есть ли шаблон или форма заявления на погашение раньше срока. Обычно требуется направить запрос на контактный адрес электронной почты,  ответ приходит расчет суммы долга и начисленных процентов на определенную дату. Телефонный звонок или переписка в онлайн чате как правило не являются официальными каналами связи.В течение какого времени МФО должно произвести расчет суммы к возврату.
  • Нет ли в договоре пункта, запрещающего досрочный возврат ранее определенного срока. Некоторые МФО устанавливают минимальный срок пользования экспресс-займом (например 3-5 дней).

Выдержка из договора займа с МФК «Вэббанкир» касательного досрочного погашения долга

Выдержка из условий договора МКК «Джоймани»

Разберем на примере

Частичное погашение

  • Вы взяли в долг онлайн 10000 рублей под 1% на карту на 15 дней. Займ вы планировали потратить на покупку канцелярских принадлежностей для отправки ребенка в школу;
  • Фактически Вы потратили 7000 рублей и захотели произвести досрочный возврат 3000 рублей через 3 дня использования. Так как займ погашается частично, а не в полном объеме, то требуется обязательное уведомление в МФО;
  • Кредитор ответил Вам на третий день после запроса и подтвердил возможность частичного возврата с расчетом начисленных процентов, Фактически вы пользовались 3000 рублей 6 дней (заплатили за это 180 рублей) и 7000 рублей полные 15 дней (1050 рублей);
  • Итого экономия составила 270 рублей.

Зачем возвращать долги ранее срока

  • Самая очевидная причина — экономия на процентах. Учитывая, что по микрозаймам установлена ставка 1% в день, можно существенно уменьшить сумму итогового платежа;
  • При полном возврате с заемщика снимается статус должника.

Инструкция как погасить займ досрочно

  1. Уточните в договоре форму обязательного уведомления кредитора о досрочном возврате (в случае частичного погашения). Подайте заявление через личный кабинет, или в письменном виде в офисе. Обязательно нужно указать планируемую дату погашения.

  2. Дождитесь звонка оператора или ответного письма с расчетом суммы долга и процентов.
  3. Внесите платеж до указанной даты.
  4. Запросите справку о полном погашении займа, обычно это можно сделать через функционал личного кабинета.

    Письмо должно быть на официальном бланке, за подписью директора МФО.

О чем еще следует помнить при досрочном погашении

  • Если у Вас несколько действующих займов, то досрочно гасите тот, у которого больше процентная ставка;
  • МФО «не любят» заемщиков, которые расплачиваются по долгам ранее срока, это не позволяет заработать на клиенте максимально. Поэтому при очередном обращении вам могут отказать или дать не столь выгодные условия. Кроме этого, факт досрочного погашения может негативно повлиять на Вашу кредитную историю. В будущем при попытке к примеру взять ипотеку, вам могут дать отказ;
  • Микрофинансовые организации могут установить в договоре минимальный срок пользования займом, как правило 3-7 дней. То есть вернуть деньги раньше вы сможете, но заплатить придется за весь минимальный срок;
  • Старайтесь выбирать способ погашения без дополнительных комиссий. По закону МФО должна предоставить хотя бы 1 бесплатный вариант, обычно это перевод с карты, привязанной в личном кабинете. А вот за платеж через Электронный кошелек возможно взимание дополнительных платежей;
  • Обязательно сохраняйте всю переписку по вопросу досрочного прошения займа, делайте копии чеков, во избежание неприятных ситуаций в дальнейшем;
  • Законом запрещено взимание комиссии за досрочный возврат долга!

Инфографика: досрочное погашение займа

Как делать частичный и полный возврат займа в МФО

Досрочное погашение займа поможет Вам сэкономить на процентах, но в то же время может испортить кредитную историю. Если вы решили прибегнуть к этой процедуре, внимательно изучите условия договора и соблюдите все формальности во избежание неприятных последствий.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.

Источник: https://TopCreditObzor.ru/kak-pogasit-zaim-dosrochno

Долги по микрозаймам: что делать, если угрожают из МФО?

Как погасить долги микрозаймов

В жизни нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. При этом получить кредит в банке оказывается не всегда возможно. На помощь готовы прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить заём на любые нужды.

Но такие кредиты выдают под большой процент, что порождает опасности оказаться должником. Дело в том, что не все заёмщики здраво оценивают свои возможности вернуть долг с процентами.

О том, как выплатить долг по микрозайму, не получив проблемы с коллекторами и начислением штрафов, расскажем в этой статье.

Как возникает просроченная задолженность?

Российское законодательство не содержит ограничений по процентам на микрозаймы. Этим пользуются кредиторы, предлагая деньги в долг под огромные проценты. Они могут достигать 1000% в год.

Но сам кредитный договор составляется так, чтобы эта величина нигде не была указана, а все начисляемые выплаты преподносятся по отдельности.

В результате, неподготовленный клиент, читая договор, не понимает конечной величины процентной ставки и соглашается на условия кредитора.

К его удивлению через пару недель, а иногда и несколько дней, у него образуется огромный долг. В течение пары месяцев долг может в несколько раз превысить сумму кредита.

В целом, основные причины возникновения долгов, касаются не только хитрых схем МФО или невнимательного чтения договоров их клиентами. Кроме этого должники:

  • Неправильно рассчитывают собственные финансовые возможности.
  • Сознательно не возвращают долги.
  • Нарушают сроки выплат из-за собственной халатности.
  • По независящим от них обстоятельствам оказываются без работы или теряют трудоспособность.

Вернуть деньги необходимо в любом случае. Поэтому не стоит затягивать с погашением долгов, особенно, если было взято сразу несколько микрозаймов.

Что делать, если микрозаймов несколько?

Нередко клиенты МФО не ограничиваются лишь одним займом. Они могут взять в нескольких компаниях сразу серию кредитов на сумму в 20-25 тысяч рублей. Через несколько месяцев они будут должны выплатить более ста тысяч рублей. И на этом рост задолженности не прекратится. Поэтому стоит искать пути погашения задолженностей как можно быстрее.

Некоторые кредитные организации сами предлагают продлить срок выплаты долга на 10 дней за дополнительную тысячу рублей. Это неплохой вариант, так как тысяча рублей – меньшая сумма переплаты, чем та, что нарастает в виде процентов по кредиту.

Как быстро погасить долг?

Остановить рост задолженности и начать её погашать можно, воспользовавшись следующими способами поиска денег:

  • Заложить дорогостоящие вещи в ломбард.
  • Продать машину.
  • Получить кредит в другом МФО под меньший процент.
  • Продать недвижимость. Важно, чтобы она не была в залоге у банка. Также нужно учесть, что в случае продажи квартиры самому МФО продавец потеряет 15-20% стоимости. Поэтому лучше продать самостоятельно и выплатить долг по кредиту.
  • Получить кредит в банке. Для этого понадобится поручитель или имущество, которое можно оставить в залоге у банка. Зато такой кредит даётся под меньший процент.
  • Оформить кредитную карту в банке, который предоставляет 100-дневный льготный период её использования.
  • Воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов банком.
  • Пройти процедуру банкротства в суде. Но предварительно необходимо проконсультироваться с опытным юристом, чтобы не нарушить закон и избежать более серьёзных проблем.

Все эти варианты обладают собственными недостатками, но они хотя бы позволяют решить главную проблему – погасить растущую задолженность по микрозаймам. Иначе сумма долга будет расти всё быстрее.

Что будет, если не выплатить долг?

В случае, когда переговоры с МФО не привели к каким-либо результатам, кредиторы взыщут долг через суд. Однако, предварительно они подождут пару недель, в течение которых будут звонить и отправлять письма по электронной почте. На протяжении 1-3 месяцев кредитный договор продадут или передадут по договору коллекторской организации.

По закону у коллекторов немного прав, но на практике они действуют очень нагло, приходя к должникам домой и на работу, а также постоянно названивая им. Для противодействия нарушениям закона со стороны коллекторов нужно изначально проконсультироваться у юриста о том, какими полномочиями они реально обладают и как бороться с их превышением.

В случае готовности погасить долг, нужно помнить, что выплачивать его нужно непосредственно МФО, а не коллекторам. При этом важно сохранять все платёжные документы. Они будут доказательствами в случае возникновения спорных ситуаций.

Если долг не выплачен и коллекторы его не смогли взыскать, МФО подаст иск в суд.

Взыскание долга в суде

МФО не очень стремятся решать проблему выплаты долгов через суд, потому что, в этом случае, сумма долга фиксируется на момент подачи иска и взыскать дополнительные проценты, нарастающие после этого периода, уже не удастся.

Также суд может учесть, что проценты и суммы штрафа за просроченные выплаты несоизмеримо велики в сравнении с суммой кредита. В результате суд уменьшит их до минимума.

Однако, нужно понимать, что при наличии договора с МФО суд встанет на её сторону и даже если и уменьшит сумму выплат, всё равно обяжет погасить долг.

После вступления решения суда в силу, взысканием долга займётся служба судебных приставов. Они имеют право взыскивать половину зарплаты должника в счёт погашения микрозайма. Если должник безработный – арестуют банковские счета и иное имущество.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Закон даёт заёмщику 5 дней после вступления в силу решения суда, чтобы вернуть долг.

Если за это время вернуть деньги невозможно, должник вправе обратиться в мировой суд с иском об отсрочке платежа. В ситуации, когда со стороны заёмщика не было фактов мошенничества, суды обычно идут ему навстречу. Однако по истечении этого срока, если долг так и не был погашен, его взыщут через службу судебных приставов.

Как закрыть микрозаймы?

Бывают ситуации, когда заёмщик своевременно выплачивает взносы, но всё же в определённый момент заплатить не может и небольшой долг возникает.

В этом случае, важно сразу же обратиться в МФО, объяснить причины и попросить предоставить отсрочку платежа.

Её дают на небольшой период и за неё также взыщут определённую сумму в дополнение к долгу, но она будет намного меньше тех штрафов, которые возникают в случае роста долга.

МФО сами заинтересованы в предоставлении отсрочки, потому что в этом случае с должника можно получить проценты по кредиту, а при передаче дела в суд, могут обязать выплатить только его основную сумму. Также и в случае с коллекторами – они взыщут сумму, которую заёмщик задолжал на момент передачи дела коллекторской компании.

Отсрочку МФО даёт на основании заявления заёмщика. Важно представить документы, подтверждающие материальные сложности. Это могут быть справки о болезни, потере трудоспособности или справки с места работы о сокращении заработной платы или копией трудовой книжки, из которой видно, сто должник стал безработным.

Важно, чтобы при подаче заявления, должнику в МФО выдали документ, подтверждающий принятие этого заявления. Этот документ нужен на случай последующих споров в суде.

Преимущество отсрочки погашения долга

Главное достоинство такого способа продления срока выплат в том, что на основную сумму долга проценты во время отсрочки не начисляют. Взамен МФО потребует выплатить некую сумму за саму отсрочку, но обычно это небольшие деньги, около 1000 рублей.

Нужно учитывать, что вопрос предоставления отсрочки выплат решает в индивидуальном порядке. МФО не обязано предоставлять отсрочку всем обратившимся. Также и в случае отказа в отсрочке кредитор не должен давать каких-либо объяснений причин отказа.

Важно узнавать сумму комиссии за пользование отсрочкой в конкретной кредитной организации. Есть немногие компании, которые предоставляют отсрочку без начисления такой суммы.

Реструктуризация долга

Суть данной процедуры заключается в изменении сроков оплаты в самом кредитном договоре. В этом случае на основную сумму долга начисляются проценты, которые заёмщик должен выплачивать до наступления нового срока погашения долга (пролонгации).

Срок пролонгации редко превышает 6 месяцев. Для реструктуризации долга нужно выплатить проценты за период, на который был оформлен заём. Также клиент кредитной организации указывает дату исчисления нового срока возврата долга.

Рефинансирование займов с просрочками

Важный и часто задаваемый вопрос касается получения рефинансирования займов, по выплатам которых уже есть просрочки или когда у заёмщика плохая кредитная история.

Кредитная история любого человека, бравшего займы, хранится в течение 15 лет. Каждый банк имеет к ней доступ. Соответственно, при любых последующих заявках на получение кредита, он оценит данную историю.

При больших просрочках заёмщик будет выглядеть для банка ненадёжным. Это не значит, что рефинансирование займа получить невозможно. Некоторые банки и другие кредитные организации готовы пойти на заключение договора с таким клиентом, но чем больше его просрочка по выплатам, тем выше будет процент по новому займу, использованному для рефинансирования предыдущего.

Порядок рефинансирования микрозайма

Первым делом, во время поисков организации, которая пойдёт на рефинансирование долга, нужно изучить её условия. Определившись с кредитной организацией, должнику необходимо подать в неё заявление. Его будут рассматривать в течение нескольких дней. В случае готовности выдать ему заём для рефинансирования другого, кредитная организация запросит пакет документов.

После проверки документов с должником подпишут договор, а деньги перечислят МФО для погашения задолженности по микрозайму.

Вся процедура занимает 5-10 дней, а в её результате вместо одного долга у плательщика возникает другой.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключив новый договор о кредите, который пойдёт на погашение взятого ранее, заёмщик может:

  • Погасить кредит, по которому возникли большие долги.
  • Выплатить сразу несколько микрозаймов.
  • Сэкономить деньги, так как условия банков при выдаче кредитов выгоднее, чем у МФО.
  • Увеличить период выплат. Это помогает погасить долг тем, кто имеет стабильный ежемесячный доход.

Подытоживая, стоит отметить, что существует ряд возможностей для погашения долгов по микрокредитам. Важно не затягивать с решением проблемы, так как сумма долга может расти очень быстро.

Заключая договор на получение микрозайма нужно внимательно читать его положения, чтобы отдавать себе отчёт в размере процентов, которые будут начислены на основную сумму займа.

Это позволит избежать проблемы последующего погашения долгов.

Источник: https://ruadvocate.ru/ukrf/dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat-esli-ugrozhayut-iz-mfo/

Основные нюансы, на которые необходимо обращать внимание при выплате займа

Как погасить долги микрозаймов

Появление непонятной задолженности зачастую происходит из-за неправильного погашения микрозаймов. Причем доказать ее отсутствие без документального подтверждения выплат будет практически невозможно. Чтобы заемщики не столкнулись с подобной проблемой, все нюансы правильного погашения микрозаймов будут рассмотрены в этой статье.

Внесение плановых платежей

После получения займа от МФО каждый клиент должен определить для себя наиболее приемлемый способ погашения задолженности. Для этого, на сайте компании или в службе поддержки клиентов, стоит уточнить следующие моменты:

  • Все доступные способы внесения платежей;
  • Комиссии по ним;
  • Сроки поступления денежных средств на счет МФО по ним.

Знать все возможные варианты оплаты необходимо для того, чтобы в случае командировки или другой поездки знать, какими способами можно воспользоваться для внесения плановых платежей в регионе пребывания.

Если, не учитывать комиссию за перечисление денег, то сумма на погашение займа поступит меньшая, чем указана в графике. Это приведет к недостаточному объему платежа и просроченной задолженности, из-за которой начисляются дополнительные штрафы.

«Например, при осуществлении планового платежа в 1000 рублей, с помощью перечисления через банк, комиссия которого составляет 2,5%, необходимо оплатить 1025 рублей. Если внести 1000, то по займу пройдет оплата в 975 рублей. Недостающие 25 рублей станут просроченными, из-за них начнут начисляться пени и кредитная история может оказаться испорченной.»

«Стоит отметить, что любая МФО обязана предоставить своему клиенту как минимум 1 вариант внесения платежей без оплаты дополнительных комиссий.»

В обязательном порядке необходимо учитывать срок обработки платежа. Это связано с тем, что некоторые платежные системы или банки предусматривают задержку перевода, а за своевременное поступление денег на кредитный счет несет ответственность только клиент. Поэтому платить стоит заранее. В противном случае из-за просрочки начисляться штрафы.

Досрочное погашение

При незапланированных финансовых поступлениях, и желании клиента досрочно закрыть займ, стоит предварительно проконсультироваться в МФО. На данный момент многие компании не ограничивают своих клиентов в сроках досрочного погашения, а также не требуют каких-либо предварительных уведомлений о подобных намереньях. Хотя все же рекомендуем предварительно уточнять возможные нюансы.

«Например, в компании «Е заем» возможность возврата основной суммы займа с процентами за фактический период его использования без предварительного предупреждения возможен на протяжении первых 14 дней после его получения. По истечению этого срока необходимо уведомлять МФО о намеренье досрочно закрыть долг не позднее, чем за три дня до выплаты.»

Соответственно, при желании частично досрочно погасить заем стоит уточнять возможность пересчета основной суммы долга. Иначе клиент, выплатив большую часть микрокредита, будет продолжать платить ту же сумму ежедневной комиссии за его использование.

«Например, компания Kredito24.ru принимает только полное досрочное погашение. Причем даже это выполнить можно через специальную функцию «Досрочная оплата» в личном кабинете заемщика.»

При досрочном погашении займа стоит помнить о вышеуказанных пунктах по взимаемым комиссиям и срокам перечислений. Ведь если не учитывать комиссию, то поступившей в качестве оплаты суммы будет недостаточно. В случае игнорирования срока перевода, задолженность из-за ежедневных комиссий уже на следующий день будет больше, и перечисленной суммы не хватит для полного погашения.

Важные нюансы при выплате займа

Независимо от того, вносится плановый платеж по микрозайму, либо это досрочное погашение, в обязательном порядке необходимо сохранять все чеки или кассовые ордера. Они будут являться документальным подтверждением оплаты займа. Если их не сохранить и в самой МФО или платежной системе, через которую проводилась оплата, произойдет сбой, то доказать осуществление выплаты будет невозможно.

После полного погашения необходимо убедиться в отсутствии долга. Для этого можно использовать три способа:

  1. Войти в личный кабинет на сайте МФО и проверить отсутствие задолженности;

  2. Обратиться в службу поддержки клиентов, и после идентификации, убедиться, что остаток составляет 0 рублей 00 копеек.

  3. В письменной форме запросить от микрофинансовой организации справку об отсутствии задолженности.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/mikrokredity/kak-pravilno-pogashat.html

Досрочное погашение микрозайма по закону. Какие есть правила?

Как погасить долги микрозаймов

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Несколько лет назад все кредитные организации искали способы запретить досрочное погашение займов и кредитов. Для этого вводились пункты запрета в договоры на срок погашения, а также штрафы, пени в таком размере, что погашать досрочно было невыгодно.

После внесения поправок в ГК к ст. 809 и 810 заемщикам стало легче. Поправки запретили кредитным конторам ограничивать заемщиков в досрочном погашении займов. Если банки строго исполняют требования российского законодательства, то в сфере МФО до сих пор встречаются случаи запрета на досрочное погашение.

Постепенно порядок наводится и тут, однако, на рынке все еще много нелегальных игроков, которые кредитуют по свои правилам. Легальные микрофинансовые компании уже состоят в реестре ЦБ и исполняют его предписания. В случае нарушения прав заемщика можно всегда оспорить действия такого МФО.

«Теневых» организаций все еще много и на их удочку попадаются неопытные клиенты.

При досрочном погашении кредитор недополучает заложенный в займ доход. С другой стороны, чем раньше заемщик вернет деньги, тем больше клиентов сможет обслужить МФО за счет быстрой оборачиваемости средств.

При заключении договора займа стоит изучить его, включая пункты о досрочном погашении. Это поможет снизить переплату по микрозайму. Микрокредит — самый дорогой вид займа. При ставке 1% в день переплата достаточно большая.

Досрочное погашение займ поможет сэкономить.

См. также: Закон об ограничении процентной ставки по займу

Это возврат заемных денег раньше оговоренного в договоре срока. Это делается для того, чтобы сэкономить на процентах и быстрее рассчитаться с долгом. Проценты по займам довольно высокие (0,5-2% в день). В основной массе займы берутся для кратковременного использования, например, до зарплаты. Как только появляются деньги, заемщики стараются быстрее расплатиться.

МФО не особо приветствуют досрочное погашение. Если с займа в 10 т.р. кредитор заложил получение дохода за месяц в размере 4 т.р.

, а заемщик вернул займ раньше и заплатил проценты только за фактический срок, то кредитор недополучил запланированного дохода.

С другой стороны возвращенные средства он может снова пустить в оборот и получить с него доход при условии, что займ вернется. Вероятность невозврата  займа в МФО большая. Именно с этим связаны столь высокие ставки.

Условия досрочного погашения указаны в общих условиях кредитования. Некоторые МФО разрешаются погасить долг досрочно и выплатой процентов только за фактический срок пользования деньгами.

Есть МФО, которые требует даже при досрочном погашении погасить проценты за весь срок. Подобные условия встречаются при выдаче займов на срок до 1 месяца. Многие заемщики соглашаются на такие условия, хотя по новым поправкам к ст.

809-810 ГК это не  совсем законно.

Досрочная выплата долга по займу регламентирована Гражданским Кодексом и ФЗ «О МФО». ГК разрешает вернуть деньги раньше указанного в договоре срока и запрещает применение санкций к такому заемщику со стороны МФО.

ФЗ «О МФО» ст. 12 п.6 гласит о том, что заемщики защищены от претензий МФО по досрочному погашению. Им запрещено применять штрафы к своим заемщикам, решившим досрочно исполнить свои обязательства. Правда, и здесь есть оговорка, что заемщик должен письменно уведомить кредитора о своем намерении как минимум за 10 дней.

Схватившись за это, МФО включили в свои договоры пункт об обязательном письменном уведомлении за 7-30 дней (в зависимости от МФО). Таким образом, если письменно не уведомить МФО или уведомить менее, чем за 10 дней, то можно нарушить не только условия договора, но и ФЗ.
Но тут есть определенный нюанс:

Вот что говорит п. 2 статьи 11 ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе)»:Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Т.е. в течение 14 дней вы можете погасить микрозайм досрочно без предварительного уведомления кредитора.

Если вас попросят написать уведомление за 10 дней, укажите на ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе),в соответствии с которым вы просите оформить досрочное погашение микрозайма без предварительного уведомления в течении 14 дней со дня его получения.Если Вам откажут, обращайтесь в суд, жалуйтесь в ЦБ.

МФО Займер ведет свою работу только дистанционно. Это электронный сервис выдачи займов на основании кредитной истории и персональных данных клиента в режиме 24\7. Разработчики сервиса утверждают, что рассмотрение заявок происходит в автоматизированном режиме.

За счет этого время рассмотрения заявок составляет несколько минут или даже секунд для постоянных заемщиков. Учитывая, что процентная ставка зависит от срока и суммы, то иногда бывает выгодно погашать займ в срок.

Так, на срок до 5 дней ставка будет намного выше, чем на 30 дней.

Пример: при сумме займа в 5 т.р. надо вернуть 8255 р., что составляет переплату в 65% за месяц.

При сумме в 30 т.р. вернуть нужно 35 670 р., что равняется переплате в 18,9% от суммы или 0,63% в день.

Допустим, заемщик взял 30 т.р. на 30 дней под 0,63% в день. Переплата составит 5670 р. Через 20 дней надумал вернуть все полностью. Поскольку в Займере проценты будут пересчитаны за фактический срок пользования деньгами, то за 20 дней переплата составит 3780 р.:

Сумма переплаты за 20 дней = 30 000 р. *0,63%*20 дней = 3780 р.

Чтобы погасить займ досрочно, нужно:

  • Зайти в личный кабинет. Регистрация в личном кабинете проводится при получении займа. Здесь же можно уточнить сумму остатка, совершить операции по погашению.
  • Выбрать в меню пункт «Досрочное погашение» в разделе «Текущие займы». Система рассчитает сумму для ПДП и выставит ее к оплате.
  • Выбрать тип оплаты, например, банковской картой.
  • Ввести реквизиты карты (номер, срок действия, CVV-код с оборота).
  • Далее поступает код подтверждения операции. Этот код вводится в соответствующее поле.
  • Деньги поступают в счет погашения в течение нескольких минут или даже секунд. Сразу после полного погашения система предлагает взять новый займ, увеличивая сумму и снижая ставку.

Способов погашения достаточно много в Займере, поэтому можно выбрать наиболее подходящий для себя. Особенности и условия можно уточнить на сайте https://www.zaymer.ru/repay. 

Стоит помнить, что при разных вариантах деньги могут идти разное время. Если при оплате банковской картой или через Киви-терминал поступление будет моментальным, то через банковский перевод деньги могут идти до 3 рабочих дней.

За эти дни долг увеличивается за счет начисленных процентов и отправленной суммы может не хватить. Погашением будет считаться день, когда кредитор получил деньги, и произошло полное погашение, а не день, когда заемщик сделал перевод.

Если после оплаты на счете займа оказался излишек, то его по заявлению можно вывести на карту или отправить в счет погашения нового займа. Обращение оставляется в службу поддержки. Консультация осуществляется в режиме онлайн прямо с личного кабинета или на сайте МФО.

Таким образом, досрочно погасить займ в МФО можно. Для этого стоит перед подписанием договора внимательно изучить пункт о ПДП.

Заявленные штрафы являются незаконными и их можно оспорить в суде при наличии времени и денег на адвоката.

Лучше, конечно, выбрать легальное МФО с подходящими и лояльными условиями, тем самым получив защиту своих прав в случае возникновения проблем с возвратом долга.

Источник: https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_po_zakonu/

Нечем платить микрозаймы? Есть выход!

Как погасить долги микрозаймов

Что делать, если нечем платить микрозаймы? Как вести себя, попав в такую ситуацию? В принципе, обращаться к микрозайму нужно в последнюю очередь, так как любые современные микрофинансовые организаци предлагают запредельно высокие процентные ставки по кредитованию. Если много займов в МФО и платить нечем, то некоторые сотрудники МФО могут насильно потребовать вернуть долг. Рассмотрим, какими путями можно разрешить подобную ситуацию.

Причины возникновения задолженности

В некоторых случаях заемщик попадает в обстоятельства, когда просто нет денег для оплаты очередного платежа.Распространенными причинами образования задолженности является ряд разных факторов. Непредусмотренные факторы, которые в итоге приводят к образованию и формированию финансовой несостоятельности заемщика могут быть следующими:

  • Увольнение с рабочего места.
  • Тяжелая болезнь человека.
  • Рождение ребенка у клиента.
  • Гибель близких родственников.
  • Чрезвычайные происшествия, на которые сам заемщик не в состоянии повлиять. Например, стихийное бедствие, неуправляемые наводнения и ураганы, или землетрясение.
  • Некорректное оценивание заемщиком размеров платежей на каждый месяц, которые нужно выплачивать регулярно в МФО.

Все это, в итоге, приводит к резкому снижению доходов заемщика и созданию финансовых сложностей. Если размер взноса каждый месяц превышает 50% от зарплаты, то возникает большая вероятность возникновения задолженности.

Причины, как видим, бывают разнообразными. Это значит, что необходимо внимательно оформлять микрозайм и не оформлять много займов в МФО, когда платить нечем. Раздумывая, как избавиться от микрозаймов законно, важно  максимально внимательно изучить договор, с целью провести оценку следующих факторов:

  • Объективность системы начисления процентов по выданному кредиту.
  • Легальность работы кредиторской организации.
  • Указан ли размер начисляемой пени или различных штрафных санкций за образовавшиеся просрочки.
  • Каков порядок наложения на пользователя штрафов или пени.

Как избавиться от микрокредитов

Избавиться законно от микрозаймов помогут следующие методы:

  • Пролонгация.
  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Обращение в суд.
  • Продажа недвижимости.
  • Передача обязательств третьему лицу.

Рассмотрим суть каждого варианта.

Пролонгация

Суть такой операции, как пролонгация, состоит в продлении реального срока действия договора.

Большая вероятность того, что сотрудники МФО согласятся, так как у них сотни тысяч неплатежеспособных клиентов. Для такого варианта насчитывается только процентная ставка, а штрафные санкции отсутствуют.

Продлевать договор можно несколько раз, до того момента, пока вопрос с долгом не решится.

Реструктуризация

Этот вариант предусматривает перерасчет суммы платежей на каждый месяц, так, чтобы в итоге должник имел возможность в течение определенного времени погасить всю сумму задолженности. Это необходимо обосновать в письменной форме.

В заявлении необходимо указать весомые причины, по которым выплаты для пользователя по прежним обязательствам невозможны. Договор реструктуризации во всех случаях формируется в пользу должников.

Не стоит воспринимать подобный договор радостно и радужно – по факту это будет попытка получить от клиента максимальные выплаты.

Рефинансирование

Этот вариант предусматривает взятие кредита в другой банковской организации, с целью таким образом погасить образовавшийся долг. Новый банк рассчитывает платежи так, чтобы клиент мог их выплачивать и при этом не голодал.

К выбору нового банка стоит подойти с полной ответственностью. Некоторые банки самостоятельно переводят деньги для дальнейшего погашения потребительского кредита в МФО, это крайне удобно.

Рефинансирование возможно при наличии таких условий:

  • Возраст заемщика – 21-70 лет.
  • Регистрация заемщика в России на постоянной основе.
  • Наличие договора с МФО и как минимум одной выплаты по займу.

Обратиться в суд

Если дело зашло уже слишком далеко, и МФО подали в суд, то задача заемщика – доказать, что условия договора противозаконные и необоснованные. Для этого необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Он должен тщательно ознакомиться с договором, а также внимательно проверить наличие соответствующей организации в общем государственном реестре существующих микрофинансовых организаций.

Если там она отсутствует, то можно смело подавать в суд запрос о признании договора недействительным.

Продать недвижимость

Последствия невозврата займа могут быть достаточно печальными, поэтому нужно быть готовым к радикальным действиям, вплоть до продажи жилья или другого имущества. Не стоит пренебрегать таким вариантом, так как дополнительная пеня насчитывается за каждый последующий день допущенной просрочки.

Долг, в итоге, будет стремительно расти до полного погашения займа. При этом ваша личная кредитная история для любых банков будет безнадежно испорчена и, при необходимости, повторно взять какой-либо кредит в банке будет практически невозможно. Но это далеко еще не все негативные факторы, которые могут ожидать заемщиков.

МФО обязательно в принудительном порядке заберет задолженность с помощью коллекторской службы или суда.

Передать обязательства третьему лицу

Согласно гражданскому кодексу, кредиторы могут передать третьему лицу права относительно обязательств должника. В этом случае, третье лицо не обязательно должно быть банком или другой кредитной организацией. Погасить задолженность может любое физическое лицо. Стоимость такой услуги достаточно низкая.

Нестандартные способы погасить микрозайм, если нет денег

Если вы попали в бедственное положение и нет реальной возможности выплатить имеющийся долг, то можно прибегнуть к крайним мерам:

  • Сдать свою квартиру и переехать на некоторое время к родственникам, либо своим хорошим знакомым, готовым помочь. Если переехать некуда, то можно освободить одну комнату и сдать ее.
  • Можно подобрать кратковременную подработку: расклейщик объявлений, раздача флаеров, почтальон, грузчик или продавец. Также сейчас много вариантов работы на дому: оператор или менеджер продаж по телефону.

Разрешить финансовые проблемы можно при ответственном и грамотном подходе.Как решить проблему, когда займов много?

Получение заемных денег в МФО всегда вызывает некоторые сомнения. В действительности, для них не важно, каким способом клиент найдет, как вылезти из микрозаймов. Наоборот, им на руку, когда много микрозаймов, а платить нечем.

Размеры неустойки, в случае нарушения договора, и объемы штрафов это подтверждают, так как основным доходом МФО являются проблемы заемщиков. Для МФО заемщик – это просто способ заработать денег.

Сотрудники организации никогда не предоставят кредитные средства без значительной для них денежной выгоды.

Для решения возникших финансовых проблем заемщикам необходимо обязательно предпринять ряд наиболее важных шагов.

Но для смягчения штрафных санкций, при финансовых трудностях следует заранее проинформировать МФО о том, что нет возможности выплатить договорные обязательства и подробно объяснить  реальную причину задержки выплат.

В любой ситуации не стоит легкомысленно относится к своим трудностям, тем более, если подходит к концу установленный срок возврата.

Иногда безобидные займы в двадцать тысяч рублей могут в пять раз превышать исходную сумму. Большинство микрозаймовых организаций согласны идти на уступки заемщику и разрешают продлить условия договора.

Дешевле заплатить около 5000 рублей за продление договора, чем оплачивать штраф за каждый день просрочки. Но некоторые конторы не дают возможности продлить срок возврата займа, они насчитывают огромные проценты и присылают коллекторов.

В такой ситуации рекомендуется незамедлительно продавать драгоценные вещи или ждать решения суда.

Существует возможность воспользоваться действующим российским законом о наступлении банкротства физического лица. В нем указывается, что любой гражданин Российской Федерации, имеющий задолженность не менее 500 тысяч российских рублей и просрочку более 3-ех месяцев, имеет право непосредственно в суде признать себя банкротом. Суд может вынести следующие решения:

  • Отсрочить платеж.
  • Уменьшить размер долга (т.е. вам не нужно будет оплачивать штраф за просрочки и пени).
  • Обнулить ваш долг, по причине отсутствия работы или имущества.

Однако не стоит ждать чуда со стороны судьи. Если все правильно оформлено документально, то избежать выплаты долга не удастся. Наибольший выигрыш – это отмена наложенных штрафов. Чаще всего принимается решение отсрочить платежи до восстановления платежеспособности физического лица.

Все равно свой долг необходимо будет выплатить. Вероятнее всего, будет определен срок будущей отсрочки по производимым платежам, но не полная их отмена. Это лишний раз доказывает, что прежде чем обрести долги в микрозаймах, нужно продумать, будет ли возможность их вовремя возвращать.

Необходимо правильно оценить свое реальное финансовое положение. 

Если МФО обратилась к коллекторам, то к должнику могут применяться следующие противозаконные меры:

  • Надоедливые звонки должнику, к нему на работу и его родственникам.
  • Визиты по адресу проживания должника.
  • Неприятные послания на входе в квартиру или дом.
  • Различные угрозы в адрес должника и его близких.
  • Физическое воздействие.

Заключение

Имея у себя непогашенные микрозаймы, не нужно впадать в панику и скрываться от сотрудников МФО. Напротив, стоит установить с ними контакт и убедить их в готовности сотрудничать. Можно попробовать уменьшить финансовую нагрузку или отменить начисленный штраф.

Необходимо регулярно выходить на прямой контакт со своим кредитором в попытке получить послабление и рассрочки, или изменение условий договора. При обращении в судебные инстанции, есть большая вероятность сократить общий долг или добиться его обнуления.

Если вы не уверены, что получится выплатить кредит в срок, стоит уточнить в кредитующей вас организации наличие услуги пролонгации.

Нечем платить микрозаймы? Есть выход!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/nechem-platit-mikrozaimy-est-vyhod-5b6c69591a054400a795dd6b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.